供应链金融科技创新驱动产业破局

随着当下供应链上下游企业彼此依存度越来越强、业务流程数字化程度越来越高、不同产业链交织更加复杂、供应链对于市场需求变化反应更加敏捷，供应链金融生态体系也进入下一个十年的黄金发展期。

如何借助生态多方力量，实现供应链金融“服务链路更透、行业洞察更专、平台链接更通、平台运营更精”，充分协同金融与科技侧的“有限供给”与产业侧的“无限需求”，正是供应链金融企业在新形势下创新发展的机遇所在。

日前，京东科技发布《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》，白皮书通过对近百家核心企业的调研，指出供应链金融科技是产业数字化的“关键之匙”，是产业数字化的最优解之一，更是实体企业进行产业数字化的第一站。

近年来，供应链金融的发展迎来高歌猛进。在政策推动、市场需求、供给意愿、技术赋能等因素下，供应链金融的市场价值、业务模式、服务场景、产品创新等都迎来了新的发展范式。但目前，行业仍面临着供应链金融的惠及面还有待进一步提升，供应链金融上下游融资痛点均存在，下游融资可获得性更低等几方面问题。

“核心企业在推进供应链金融落地方面尚存在数字化程度较低、数字基建成本高、风控能力不足、运营提升困难的四大关键挑战。”IDC金融行业研究总监高飞表示。大部分核心企业供应链金融的数字化程度较低，“几乎没有数字化”和“有少量的数字化系统”的受访者占比高达70%。

供应链金融服务平台往往涉及到多个系统的搭建以及多方系统的对接，因此，在核心企业尚未搭建供应链金融服务平台的因素中，平台建设需要较长的实施周期和较高成本的因素占据了85%。此外，供应链金融在各行业的落地过程中，风控能力的提升是核心挑战。因此，在核心企业与外部合作搭建或完善供应链金融服务平台时，核心企业看中合作伙伴的能力当中，风控能力是排名第一的要素。

有了平台和风控后，如何将平台有效运营起来更为关键。核心企业需将产品运营、用户运营、渠道运营、数据运营等有机结合、形成体系，才能最终为客户创造持续的价值。但仍有53.2%的受访者反馈，现有供应链金融服务平台有少量运营，还不够精细化，运营效率不高，缺乏数据抓手，还是依赖经验导向。另有8.5%的受访者反馈，几乎没有运营。

对此，高飞表示，虽然当前供应链金融科技落地产业、拓展服务范围仍面临诸多困局，但在数字技术赋能、平台支持、政策催动以及产业数字化转型的推进下，行业也迎来新的机遇。以技术创新提升供应链金融数字化能力、以运营与风控管理提升供应链金融价值跃迁、模式创新、产品创新以及场景延伸等途径，正成为有效赋能供应链金融服务模式创新与产业链高质量发展的破局良药。

白皮书指出，以京东供应链金融科技为代表的企业在与实体产业深度融合的过程中，走出了一条“数智供应链+供应链金融”的“双链联动”独特道路，增强了产业链中小微企业的融资可获得性，也提升了供应链产业链的韧性与安全性；与此同时也促进了“产业-科技-金融”的良性循环。

对此，京东科技供应链金融科技业务部相关负责人表示：“我们认为供应链金融平台的运营开展分为三个阶段。”

第一个阶段是大家比较熟悉的基础客户服务运营体系。“在这个基础上围绕客户完成融资还款、操作、办理、答疑、培训等业务，通过‘人工+基础数据化工具’应用，完成最基本的供应链金融业务开展，这也是我们所谓的1.0阶段。而2.0阶段就是要在原来客户服务体系之上做更多的标准化体系建设，这个阶段就需要我们将沉淀出来的人工经验做标准化运营策略，通过这种专家经验转成数字运营的策略来驱动整个业务的开展，在这个阶段我们更多的是做标准化的抽离。重点围绕产业链客户来追踪其全生命周期画像，再去制定相应的数据策略。而数据策略的建立则依赖于我们对客户标签的识别，再去制定相应的数据运营打法。”

通过在2.0阶段数字化运营的应用，将整个客户运营服务体系的数字基础搭建完毕，让管理者能够通过平台化的方式了解业务现状。

到了3.0阶段，平台的数字化精细化运营又迎来了新的升级。“这里精细化的程度主要体现在对客户的了解、对行业的了解，包括客户运营、业务运营、渠道运营等在内的数字化运营则使客户服务体验贯彻至客户旅程周期的各个环节，并与企业制定供应链金融的联合运营计划，让其成为提升金融业务增长和价值的重要手段。”上述负责人表示。

以神州数码为例，作为京东供应链金融科技明星产品京保贝的第一批客户，该公司如今已从单一产品合作到“神州商桥”采购融资、供应链金融平台Lite版等多元化的“科技+金融”产品拓展。通过供应链金融科技的加持，神州数码无论是在融资规模、融资成本，还是融资便捷性、安全性、时效性等方面，都极大满足了产业链客户的融资需求。

而在能源化工行业，京东供应链金融科技也为中海信托搭建了中海油供应链金融服务平台，并上线面向海油下游客户专属的订单信用融资产品“海油e融”。依托中海信托供应链金融服务平台，下游的采购商凭借在海油商城的订单和历史交易数据，即可高效便捷获得及时贷款，解决短期资金周转难题。平台上线不到一年时间，为60余家下游采购商客户提供融资服务近4亿元。

白皮书认为，未来，数字化运营将是驱动供应链金融的良性发展不可或缺的模块，数字化运营不仅可以提升客户服务体验，也能助力解决供应链金融科技服务的“最后一公里”，推动供应链金融深度服务实体经济的深度，从而驱动供应链金融业务增长。