山西银行：供应链金融业务开疆拓土

不久前召开的中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要为经济社会发展提供高质量服务，做好五篇文章，加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路。特别指明，中小金融机构要严格准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营。

作为省属地方金融企业，整合成立3年来，山西银行深入贯彻中央和省委、省政府决策部署，认真落实监管要求，全面践行金融工作的政治性、人民性，扎根本土、聚焦主业，全力支持我省经济社会发展中的关键领域、重点项目和薄弱环节，支持全省重点产业链、专业镇建设，引链、助链、强链、补链，走出一条供应链金融业务特色化探索实践之路。

强化总行赋能管理

提升供应链金融服务专业性

成立之初，山西银行面临着复杂的内部整合问题，同时由于近年来外部环境快速变化，银行业也面临着增长、盈利、资产质量等当期或潜在压力，高质量发展成为行业共识。在这样的背景下，山西银行选择了突出发展供应链金融，冀期通过供应链金融业务打造山西银行的核心竞争力。

山西银行总行层面成立供应链业务领导小组和供应链金融业务专班，专业高效提升供应链金融服务能力和水平。交易银行部作为全行的供应链金融业务统筹部门，在各部门的协同配合下，按照“制度、流程、产品、风险、系统”五统一的原则，统筹业务管理，搭建制度体系，优化业务流程，完善产品体系，提升科技支撑能力，推动供应链金融专业化、规范化、标准化发展，实现业务发展从无到有、服务能力从弱到强的根本性转变，为缓解中小企业融资难、融资贵问题贡献山西银行力量。

在上述机制支持下，山西银行按照“制度先行、系统赋能、场景推进”模式，建成涵盖应收、预付、存货三大类16项的供应链标准化产品体系。针对供应链上游，盘活其应收账款、票据等主要的流动资产，将核心企业信用延伸分发至上游供应商，开发“保理融资、商票保贴、电子债权凭证”等产品，实现对上游小微企业的有效覆盖；针对供应链下游，挖掘核心企业链条上的交易数据，开发“订单融资、保兑仓”产品，实现风险整体识别、客户批量准入。

为提升供应链业务线上化水平和客户体验，山西银行积极推动自建供应链平台建设项目，于2022年11月24日实现一期投产，并结合市场需求开展了多轮优化。截至2023年11月末，山西银行自建供应链平台可支持订单融资、保理、电子债权凭证融资3项业务线上办理。

创新试点行机制

激发供应链金融服务差异化

山西银行以客户服务为中心，建立供应链金融产品开发试验田机制，明确先行先试、风险容忍度和尽职免责原则，解决产品研发人员后顾之忧。

2022年，按照总行领导部署，交易银行部牵头成立供应链金融业务专班，以太原新建南路直属支行作为试点行开展业务实践，探索出一套“场景获客、协同作业”的供应链业务工作机制，切实蹚出了一条有山西银行特色的供应链金融发展道路。

在供应链业务探索过程中，山西银行深入市场，聚焦山西省内煤炭、建筑、零售等特色行业，深入调研分析客户需求，不断优化业务流程，提升银行服务质效，定制行业化供应链服务方案。聚焦某建筑集团、某大型超市等核心企业，按照其供应链、产业链特点量身打造业务制度，形成系列化供应链业务产品和可复制的业务模式，为山西银行供应链金融业务发展指明了方向。

以某建筑类核心企业供应链项目为例，山西银行围绕以该企业为核心企业的供应链场景，结合上下游小微企业贸易往来实情，从物流、信息流、资金流角度切入系统场景搭建，优化业务流程，为其供应链业务的顺利开展铺平道路，于2023年4月28日实现首笔线上供应链业务落地。截至11月末，该项目已累计投放5852万元，成为了山西银行供应链金融业务创新的示范案例。

探索数智化发展

提升供应链金融服务精准度

山西银行认真研究了当前的行业政策和区域产业特点，立足山西、立足城商行定位，聚焦“客户服务+客户经营”导向，以“系统化+数字化”为支撑，打造山西银行自有的“山银E链”供应链金融服务平台，融合科技金融、数字金融、普惠金融等B端综合化管理平台，对外对内提供全流程线上化高效服务。

全面实现中台战略，实现业务前中后台数据化经营，探索数智化发展。贷前，整合利用工商、税务、征信、司法等公共数据，运用区块链等技术，建立统一风险视图和身份认证体系，智能识别潜在风险。贷中，依托真实交易场景，运用回款锁定、回购退款等供应链风控方式，提升业务审批质效。贷后，从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展主动预警，推动贷后管理流程自动化，实现风险管理从“人防”向“智控”转变。

截至2023年11月末，山西银行供应链业务交易量已达63亿元，服务核心客户及上下游户数113户，其中服务中小微客户融资户数达75户，供应链业务发展势头和资产质量均保持较好水平。

下阶段，山西银行将继续全面贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实中央金融工作会议精神，在监管机构指导下加力提升供应链金融服务能力，聚焦优势产业改造提升、新兴产业发展壮大、未来产业布局培育3个方面，围绕产业链、专业镇两个方向，用足用好各类政策，畅通银企合作渠道，为服务实体经济、支持山西高质量发展贡献更大力量。